El Acuerdo 1-2025 de la Superintendencia de Bancos de Panamá (G.O. 30233, 11-mar-2025), artículo 4, describe lo que debe tener una herramienta para identificar Personas Expuestas Políticamente (PEP). Aquí explicamos, punto por punto, qué hace Bisagra PEP hoy y qué todavía no.
El Acuerdo es obligatorio para los sujetos que supervisa la SBP. No hemos confirmado si la SSNF lo exige a los sujetos obligados no financieros; lo usamos como estándar de referencia. Esta página es informativa y no constituye asesoría legal. La decisión de riesgo corresponde siempre al sujeto obligado.
Cumple Parcial Próximamente
| Requisito (art. 4) | Estado | Cómo lo hace Bisagra PEP |
|---|---|---|
| a) y b)(i) Catálogo de cargos PEP (Anexo 1) con los nombres de quienes los ocupan | Parcial | Base con miles de personas y cargos, cada cargo clasificado como Nivel 1 (Ley 23/2015 art. 4 num. 18 o Anexo 1) o Nivel 2 (posible PEP de alto perfil), con enlace a su fuente oficial. Cada consulta y cada constancia muestran la fecha de corte de la base. Pendiente: medir y publicar qué porcentaje de los cargos del Anexo 1 está cubierto, y familiares y asociados con fuente del Registro Público. |
| b)(ii) Controles del grado de coincidencia | Cumple | Cada resultado muestra un puntaje de coincidencia en %: 100% exacto, 95% fonético, 85% prefijo, 70–80% con error de escritura. Las planillas solo muestran coincidencias de 70% o más. Pendiente: que cada cliente configure su propio umbral. |
| b)(iii) Bitácora o registro digital | Parcial | Cada consulta queda en una bitácora append-only en el servidor: fecha y hora, texto buscado, número de resultados, usuario indicado e IP anonimizada (hash). Cada registro está encadenado con SHA-256 al anterior, así que cualquier alteración se detecta. El administrador la exporta en CSV. Pendiente: un historial de cambios de la base por versión (altas, bajas y cambios de cargo). |
| b)(iv) Búsqueda fonética, no solo exacta | Cumple | Algoritmo fonético para el español: ignora acentos y la h muda, y equipara b/v, y/i/ll, g/j ante e/i, s/z/c, qu/k/c, rr/r y otras. Por ejemplo, Giménez encuentra Jiménez e Ybarra encuentra Ibarra. Se suma a la tolerancia a errores de escritura y a la búsqueda exacta por cédula. |
| b)(v) Agregar o eliminar nombres y cargos (lista propia) | Próximamente | Todavía no está disponible. Está planeado que cada cliente pueda marcar personas como PEP por criterio interno y registrar exclusiones justificadas. |
| b)(vi) Búsqueda individual o global de la cartera | Parcial | La búsqueda individual por nombre o cédula está disponible. La carga masiva de la cartera en Excel o CSV llega próximamente. |
| c) y art. 3: el PEP es cliente de riesgo alto | Cumple | Cada PEP de Nivel 1 vigente, o ex-PEP dentro del plazo, aparece en pantalla y en el PDF con la leyenda "PEP: cliente de riesgo alto, requiere debida diligencia ampliada". Los de Nivel 2 se marcan como posibles PEP para que el sujeto obligado decida. Los ex-PEP se consideran PEP hasta 2 años después de dejar el cargo. |
| Evidencia verificable de la debida diligencia | Cumple | Constancia PDF con la fecha y hora de Panamá, la fecha de corte de la base, las fuentes, el hash SHA-256, un código de verificación y un QR que lleva a una página pública donde se confirma que la consulta está registrada en la bitácora. |
Además: las cédulas se muestran enmascaradas, hay límite de consultas por minuto y máximo 25 resultados por búsqueda. Los funcionarios de planilla que no ocupan cargos PEP se marcan como "funcionario público, no PEP" (Ley 23/2015 art. 34 excluye cargos medios y subalternos). Las planillas son públicas por la Ley 6 de 2002, art. 11. Fuente del Acuerdo: superbancos.gob.pa.